こんにちは、総合福祉支援サポートのファイナンシャルプランナー　岡田です。

投資の相談で、よく聞く言葉があります。
「損しそうで怖い」「今は高い？」「何を買えばいい？」

この不安は自然です。むしろ正常です。
ただ、最初に一つだけ言い切ります。

私たちが提唱する投資は“知識勝負”というより、“続く仕組み勝負”です。
忙しい人ほど、相場を追わずに続けられる形を作ったほうが結果が安定しやすい。

その代表が、新NISA × インデックス × 長期 × 分散 × 積立。
いわゆる「ほったらかし投資」と呼ばれるやり方です。

まず確認：投資でいちばん危ないのは“値動き”じゃない

投資が怖い理由は、値動きがあるから。…それも正しいですが、本質は「値動きに反応してしまう自分の感情」です。

• 上がると焦って買いたくなる
• 下がると怖くて売りたくなる
• ニュースやSNSで気持ちが揺れる
• すると売買回数が増えて、ミスも増える

だから最初から、感情が入りにくい構造にしてしまう。
それが「ほったらかし投資」の考え方です。

【用語解説】

投資の記事が読みづらくなる原因は、専門用語が多いことです。
ここでは、本文に出てくる重要語を「一言→例→勘違いしやすい点」でサクッと整理します（全部覚えなくてOKです）。

新NISA（ニーサ）

一言：投資で増えた利益にかかる税金が優遇される制度。
例：普通なら利益に税金がかかるが、NISAの枠なら税金負担が軽くなる（またはかからない枠として使える）。
注意：NISAは「儲かる制度」ではなく、投資の土台（税制優遇）です。

投資信託（とうししんたく）

一言：みんなのお金をまとめ、運用会社が分散投資してくれる商品。似た仕組みとして、ETF（上場投資信託）等もあります。
例：自分で株を何十社も買わなくても、投資信託1本でまとめて持てる。
注意：「プロ＝必ず勝つ」ではありません。商品によって手数料の差も大きいです。

インデックス（指数）／インデックス投資

一言：市場の平均点を表す“ものさし（指数）”に連動する投資。
例：日経平均、S&P500、全世界株式など。
注意：「一番儲かる」ではなく、当てにいかず平均を取りにいく投資です。

S&P500（エスアンドピー500）

一言：米国の代表的な大企業約500社で作る指数。
例：アメリカの看板企業の詰め合わせ。
注意：米国が将来ずっと最強とは限りません。だから「全世界」と迷う人もいます。

オルカン（全世界株式）

一言：世界中の株式に広く投資するタイプの投資信託の愛称。
例：国や地域を分けて“世界に薄く広く”。
注意：「全世界＝絶対安全」ではありません。下がる時は下がります。ただ偏りが減るのが強みです。

分散投資

一言：1つに偏らず、いろいろに分けて持つこと。
例：1社だけではなく、多くの企業・国・業種に広げる。
注意：分散＝ノーリスクではありません。目的は致命傷（退場）を避けることです。

積立投資（つみたて）／ドルコスト平均法

一言：毎月同じ金額で買い続ける方法。
例：月1万円を自動積立。高い時は少し、安い時は多めに買える。
注意：必ず儲かる魔法ではなく、価値は買い時の悩みを消して続けやすくすることです。

複利（ふくり）

一言：増えた分が次の増加の元になる“雪だるま式”の増え方。
例：100が110になったら、次は110が増える元になる。
注意：短期では効きにくい。時間が長いほど効くのが特徴です。

利回り（年利）

一言：1年あたりどれくらい増える（減る）かの平均的な割合。
例：年利5%＝平均的には毎年5%ずつ増えるイメージ（ただし毎年一定ではない）。
注意：実際は上下にブレます。「毎年必ず同じ」ではありません。

インデックス投資は「当てにいかない」投資

投資というと「どの株が上がるか当てる」イメージが強いですが、当てに行くほど難しくなります。
インデックス投資は逆で、市場全体の平均に乗る発想です。

• 個別株の当たり外れに賭けない
• 世界や主要企業の成長にまとめて乗る
• 低コストで続けやすい商品が多い

投資初心者がつまずく「迷う・怖い」を最初から減らせるのが強みです。

積立（ドルコスト平均法）は“迷いを消す装置”

投資が続かない最大の理由は、「今買っていいの？」という迷いです。
積立は、毎月自動で買うので、買い時の悩みが消えます。

上がっても下がっても、やることが同じ。
これが、忙しい人にとって最大のメリットです。

ここでクイズ：ジャックとジル、65歳で資産が多いのはどっち？

ここからが今日の山場です。投資の本質が驚くほど分かりやすく見えます。
まずは直感で答えてみてください。

クイズ（直感でOK）

あなたは次の2人のどちらが、65歳時点で資産が多いと思いますか？

A：ジャック（弟）

• 18歳から25歳までの8年間だけ毎年50万円を積立投資
• その後は一切追加せず、ほったらかしで運用のみ
• 投資した元本の合計：400万円

B：ジル（姉）

• 26歳から65歳までの40年間積立投資
• 毎年50万円ずつ積み立てる
• 投資した元本の合計：2,000万円

前提条件

• 同じ投資先：S&P500連動などのインデックス
• 想定利回り：年10%（モデルとしての想定）

質問：65歳の時点で資産が多いのはどっち？

多くの人は「2,000万円も入れたジル」と思います。
でも結論は、ジャックなのです。

65歳時点の例では、

ジャック：約2億5,878万円

ジル：約2億2,129万円

で、ジャックが約3,700万円以上多い、という試算が示されています。
理由は「投資額」よりも時間。早く始めたお金ほど、複利で増える時間が長いからです。

このクイズが教えてくれるのは、こういうことです。

• 投資は「頑張ってたくさん入れる」より、早く始めて長く続ける方が強いことがある
• 完璧に理解してから始めるより、小さく早く始める方が有利になりやすい
• 結果を分けるのは銘柄当てではなく、続く仕組み

じゃあ結局、新NISAで何をすればいい？

ここまでの話を、忙しい人が迷わない形に落とすとこうなります。
（複雑にすると続かないので、あえてシンプルにします）

ステップ0：生活防衛資金を整える

投資は、生活が不安定だと続きません。
相場が下がった時に、メンタルが耐えられないからです。

ステップ1：新NISAの口座を用意する

「投資の税制優遇」という土台を先に取る。

ステップ2：インデックスファンドを軸にする

迷うほど人は動けなくなるので、
“広く分散されたインデックス”を軸にしてシンプルに。

（全世界／S&P500などのどちらが良いかは、資産配分の考え方次第。重要なのは「低コスト」「分散」「長期」）

ステップ3：毎月積立を自動設定する（ドルコスト平均法）

買い時を探すストレスを消す。
「習慣化」こそ最大の武器。

よくある落とし穴（ここだけは先に避ける）

最後に、初心者がやりがちな“事故ポイント”だけまとめます。

• 「儲かる話」から入る（再現性が低い）
• 手数料の高い商品を買う（確定負け要因になる）
• 売買回数が増える（判断ミスが増える）
• 生活防衛資金がないのに投資する（続かない）

投資は、才能勝負に見えて、実は「ルール作り」勝負です。

まとめ：投資は“お金を増やす技術”より“続ける仕組み”が9割

新NISAでのインデックス投資は、
当てに行かず、世界に乗り、時間を使い、仕組みで続ける方法です。

ほったらかし：続けるための設計

インデックス投資：市場を丸ごと買う

長期投資：事故を減らし、複利を活かす

分散投資：致命傷を避ける

積立（ドルコスト平均法）：迷いと感情を減らす

そしてジャックとジルの話が示すように、
「早く始める」「続ける」だけで、結果が大きく変わります。

投資は、金額の勝負というより、時間と継続の勝負。

そしてそれは、忙しい人ほど相性がいい。
なぜなら、時間を使う戦略は「張り付く必要がない」からです。

もし今、「怖い」「よくわからない」と感じているなら大丈夫。
その感覚がある人ほど、無茶をしにくい。
だからこそ、怖さがあっても続く仕組みを作って、ゆっくり始めればいいと思います。

※本記事は一般的な情報提供を目的としたもので、投資成果を保証するものではありません。最終的な判断はご自身の状況に合わせて行ってください。

合同会社TRCoordinator

総合福祉サポート

2023年より設立した福祉系法人。